ไม่สามารถปฎิเสธได้เลยว่า การสร้างบ้านสักหนึ่งหลัง เรื่องเงินเป็นเรื่องสำคัญยิ่งนัก และเรื่องเงินก็เป็นปัจจัยต้นๆ ที่เป็นเสมือนตัวกำหนดรูปแบบและขนาดของบ้านเราได้ ซึ่งหากใฝ่ฝันอยากมีบ้านแล้ว การเลือกทำเล ดูแบบบ้าน และกำหนดงบประมาณในการสร้างบ้าน ตามกำลังทรัพย์ที่เรามี ก็เป็นสิ่งที่ควรทำเป็นอันดับต้นๆ
แต่ปัจจุบัน ราคาบ้าน ทั้งบ้านโครงการจัดสรร หรือบ้านสร้างเองทะยานขึ้นทุกปี ตามปัจจัยทางเศรษฐกิจ ทั้งค่าแรงช่างที่เป็นค่าใช้จ่ายเกือบครึ่งหนึ่งของการสร้างบ้าน ค่าวัสดุก่อสร้างที่มีแนวโน้นว่าจะราคาสูงขึ้นในทุกปี นอกจากนี้ยังมีค่าออกแบบภายใน ภายนอก หรือค่าใช้จ่ายเบี้ยบ้ายรายทางอื่นๆ ไม่นับรวมปัญหาที่อาจจะต้องเพิ่มค่าใช้จ่ายอย่างปัญหาผู้รับเหมาหนีงาน เป็นต้น
การมองหาแหล่งเงินทุนสำหรับสร้างบ้านจึงเป็นเรื่องจำเป็น แม้ว่าจะมีบางคนที่เก็บหอมรอมริบใช้เงินสดสร้างบ้านในฝัน แต่ส่วนใหญ่แล้วหนีไม่พ้นการยื่นขอ สินเชื่อ จากธนาคารพาณิชย์ที่ปล่อยสินเชื่อสำหรับที่อยู่อาศัยทั้งสำหรับซื้อบ้าน สร้างบ้าน และต่อเติมบ้าน โดยคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกินตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด ซึ่งแต่ละช่วงเวลาก็จะมีโปรโมชั่นจากธนาคารแตกต่างกันไป การยื่นกู้สินเชื่อต้องไม่ลืมว่าราคาบ้านที่เราใฝ่ฝันต้องสัมพันธ์กับรายได้ที่หาได้ โดยหลักการประเมินรายได้ของตนเองมีวิธีคิดง่ายๆ คือ อัตราผ่อนบ้าน ต้องไม่เกิน 30 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ ซึ่งสูตรคำนวณคือ
รายได้ 30,000 บาท เงินสำหรับผ่อนบ้าน 30/100 x 30,000 = 9000 บาท
ส่วนการคำนวณวงเงินกู้ที่ทางธนาคารอาจจะสามารถปล่อยกู้ในกับเราได้ คิดคร่าวๆดังนี้
(เงินค่างวด x จำนวนเดือนที่ผ่อนชำระ) / [1 + (อัตราดอกเบี้ย/100)] = วงเงินกู้
ในอัตรารายได้ 30000 บาท จะคิดเป็น (เงินค่างวด 9000 x จำนวนเดือนที่ผ่อนชำระ120 ) / [1+ (อัตราดอกเบี้ย 3.5/100)]
=1,080,000/1.035
=1,043,478.xxxx
สรุปแล้ว หากเงินเดือน 30,000 บาท ธนาคารอาจจะพิจารณาเงินกู้สร้างบ้านประมาณ 1 ล้านบ้าน โดยมีเงื่อนไขอื่นๆ มาประกอบการพิจารณา อาทิ ภาระหนี้ เครดิตเงินกู้ และรายได้อื่นๆ นอกเหนือจากรายได้ประจำที่จะแตกต่างกันไป
ทีนี้ ในวงเงิน 1 ล้านบาท สามารถมีบ้านขนาดไหนได้ เพียงพอต่อการใช้งานความต้องการของสมาชิกในครอบครัวของหรือไม่ ลองไปดู ราคาประเมินค่าก่อสร้างบ้าน ที่กำหนดโดยมูลนิธิประเมินค่าทรัพย์สินแห่งประเทศไทย (องค์กรสาธารณะประโยชน์) ซึ่งราคาที่ประเมินประกอบด้วย ค่าวัสดุก่อสร้าง(ในส่วนงานโครงสร้าง สถาปัตยกรรม งานระบบประกอบอาคาร) ค่าแรงก่อสร้าง ค่าใช้จ่ายทั่วไปในการก่อสร้างและกำไรของผู้รับเหมา ค่าภาษีมูลค่าเพิ่ม(7%) และสมทบกองทุนต่างๆ (0.96%) ไม่รวมค่าออกแบบ บริการโครงการ ควบคุมงาน และเป็นราคาสำหรับพื้นที่กรุงเทพฯ และปริมณฑลเท่านั้น ซึ่งพื้นที่ต่างจังหวัดราคาวัสดุก่อสร้าง ค่าแรงช่างจะลดหลั่นตามปัจจัยทางสังคม ทีนี้ก็มาดูกันว่า บ้านแต่ละแบบมีราคาค่าก่อสร้างเท่าไหร่บ้าง
1 บ้านไม้ ชั้นเดียว ราคา ต่ำ 10,200 กลาง 11,800 สูง 13,300 บาท/ตร.ม.
พื้นที่ใช้สอย 60 ตร.ม.คำนวณราคาสร้างบ้านได้ 60 x 11800 =708,000 บาท
2 บ้านไม้ สองชั้น ราคา ต่ำ 8,800 กลาง 11,200 สูง 12,900 บาท/ตร.ม.
พื้นที่ใช้สอย 120 ตร.ม.คำนวณราคาสร้างบ้านได้ 120 x 13400 = 1,344,000 บาท
3 บ้านไม้ใต้ถุนสูง ราคา ต่ำ 12,900 กลาง 13,400 สูง 15,000 บาท/ตร.ม.
พื้นที่ใช้สอย 80 ตร.ม.คำนวณราคาสร้างบ้านได้ 80 x 134400 = 1,072,000บาท
•รวม 5 บ้านไม้ไทยใต้ถุนสูง เอาใจคนรักบ้านไม้แบบไทยไทย
4 บ้านครึ่งปูนครึ่งไม้ ราคา ต่ำ 8,600 กลาง 10,300 สูง 11,700 บาท/ตร.ม.
พื้นที่ใช้สอย 120 ตร.ม.คำนวณราคาสร้างบ้านได้ 120 x 10,300 = 1,236,000บาท
•บ้านครึ่งปูนครึ่งไม้ บ้านเก่าเจ้าเสน่ห์ที่เท่กินใจ
5 บ้านปูน ชั้นเดียว ราคา ต่ำ 11,400 กลาง 13,000 สูง 14,900 บาท/ตร.ม.
พื้นที่ใช้สอย 60 ตร.ม.คำนวณราคาสร้างบ้านได้ 60 x 13,000 = 780,000 บาท
•บ้านชั้นเดียวสวยๆ 8 สไตล์ น่ารัก เรียบง่าย น่าอยู่มาก
6 บ้านปูน 2-3 ชั้น ราคา ต่ำ 10,400 กลาง 12,200 สูง 14,900 บาท/ตร.ม.
พื้นที่ใช้สอย 120 ตร.ม.คำนวณราคาสร้างบ้านได้ 120 x 12,200 =1,464,000 บาท
•รวมบ้านสองชั้นสวยๆ
ซึ่งในการประเมินค่าสร้างบ้านดังกล่าวเป็นเพียงราคาประเมินเท่านั้น ยังไม่ใช่ราคาสรุปรวมที่จะต้องจ่ายจริง และแตกต่างตามสเปกวัสดุ ขนาดของบ้าน ทำเลที่ตั้งและค่าแรงช่างในแต่ละพื้นที่ด้วย แต่ก็พอทำให้คาดการณ์ได้ว่า งบในกระเป๋าที่เรามีนั้น จะมีบ้านแบบไหนได้บ้าง
